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商业承兑汇票逾期未兑付如何处理,做好这7点,才是上策
发布时间:2021-11-05        浏览次数:330        返回列表

商业承兑汇票逾期未兑付如何处理,做好这7点,才是上策,日前,鞍钢股份有限公司一则公告引来大波关注:8月1日,鞍钢股份公告称,公司在销售商品的过程中,收取的部分货款为金融机构开出的银行承兑汇票,但截至7月31日,持有的3.38亿元银行承兑汇票出现逾期未偿付的情况;此外,公告还披露,截至7月31日,尚有未来可能被后手贴现方追索的银行承兑汇票高达人民币4.94亿元。后央行沈阳分行迅速辟谣,表明该公告所指金融机构为个别财务公司,而非商业银行。公告中所称银行承兑汇票严格来说应该是指出票人签发的、由银行以外的付款人在指定日期进行无条件支付的商业承兑汇票,只是由于在票据系统中财务公司开具的承兑汇票和银行开具的承兑汇票一样体现为银行承兑汇票,因此有时会统称为银行承兑汇票。


此次事件令人不禁联想到去年7月宁夏宝塔石化集团出现的170亿元商业承兑汇票兑付违约事件。近年来,我国票据市场商业承兑汇票逾期偿付事件频频发生,这是由于商业承兑汇票是以单位和法人的商业信用为基础,缺乏公平公正的第三方对承兑人或付款人的付款能力、贸易背景等进行严格审查,缺少有效的外部监督管理机制,更不需要出票人提供一定的保证金。可以说,相比银行承兑汇票,商业承兑汇票的持票人面临着更大的兑付风险。

那么,商票持票人应该如何保障自身的权益呢?

当持票人遭遇商业承兑汇票拒付情况时,既可以依据基础法律关系,如买卖合同关系等,要求合同相对方履行付款义务;也可以依据票据法律关系要求相应的付款义务人履行付款义务。持票人应根据个案情况,分析比较,选择最有利于自己的诉讼策略。

本文将就持票人依据票据法律关系向票据付款义务人行使追索权的问题进行详细阐述。

1、行使追索权之前,持票人应确保自己尽到提示付款的义务。

根据《票据法》第53条的规定,对于见票即付的汇票,持票人应在出票日起一个月内向付款人提示付款;对于定期付款的汇票,自到期日起10日内向承兑人提示付款。

如持票人没有按照上述规定期限向承兑人或付款人提示付款,在作出说明后,承兑人或付款人仍应承担付款责任。但是需要注意的是,持票人最迟应该在汇票到期日起2年内提示付款,否则将丧失包括付款请求权和追索权在内的票据权利。


2、当发生商业承兑汇票拒付情况时,持票人应取得相应的拒付证明。

票据权利的行使是存在先后顺序的。商业承兑汇票持票人的第一顺序权利是票据付款请求权,即向汇票的承兑人或其他付款义务人,如参加承兑人、参加付款人、担当付款人、预备付款人、保证人等,请求按照票据上记载金额的全额付款的权利。只有当汇票的承兑人或其他付款义务人拒绝承兑或付款时,持票人才有权向其所有前手行使第二顺序权利——追索权。因此,行使追索权的一大重要前提就是取得承兑人或付款人出具的拒付证明。

那么,拒付证明是什么呢?根据《票据法》第62、63、64条以及《最高院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第71条可知,持票人提供的以下证据能够起到拒付证明的作用,具体包括:

1、承兑人或付款人出具的拒绝证明或退票理由书;

2、人民法院依法宣告承兑人或付款人破产的有关司法文书;

3、人民法院出具的宣告承兑人或付款人失踪、死亡的证明或法律文书;

4、 行政主管部门责令承兑人或付款人终止业务活动的处罚决定;

5、公安机关出具的承兑人付款人逃匿或下落不明的证明;

6、公证机构出具的具有拒绝证明效力的文书;

7、医院或有关单位出具的承兑人、付款人死亡的证明。

拒付证明是持票人向前手主张追索权的最重要依据,尤其是当持票人的前手具备履行能力而承兑人不具有履行能力时,是否取得拒付证明更是决定了持票人最终能否获得偿付。

在实践中,持票人往往遭遇的情况是承兑人或付款人不愿出具拒付证明,在这种时候,除了应当保留相应的录音录像等资料外,最稳妥的方式就是要求公证人员对上述情况进行公证。


在宁夏宝塔石化集团汇票逾期兑付事件中,陕西开拓建筑科技有限公司就是以公证的方式取得了拒付证明。陕西开拓公司委派其代理人及当地公证处工作人员前往宝塔石化集团财务公司处,要求该财务公司开具拒绝付款证明,但该公司财务负责人称汇票短时间不能付款,要等待政府工作组的消息,因此无法出具拒绝付款证明。这一情况由到场的公证处工作人员进行了公证。在随后由陕西开拓建筑公司提起的票据追索权纠纷中,该份公证书被人民法院所采信,认为起到拒付证明的效果,陕西开拓公司也因此获得了胜诉的好结果。

3、持票人取得上述拒付证明后,应及时向其前手或汇票的所有债务人发出书面通知。

持票人收到上述证明后应在三日内将被拒绝事由书面通知其前手,也可以同时向汇票所有债务人发出书面通知。

这里建议持票人向汇票的所有债务人发出通知,可以起到使其互相督促履行付款义务的作用。

持票人未及时向其前手发出上述书面通知的,虽不影响其追索权的行使,但若因此给其前手或出票人造成损失的,应在汇票金额范围内承担相应的赔偿责任。

4、持票人完成上述步骤后还是无法获得偿付,应及时向人民法院提起诉讼,并且,对起诉对象的选择应有一定的方向性。

首先,票据权利是有期限的:持票人对出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年因怠于行使而消灭;持票人对其前手的追索权自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起6个月因怠于行使而消灭。因此,持票人应在法定期限内及时提起诉讼,保障自己的合法权益。


其次,商业承兑汇票的出票人、背书人(持票人的全部前手)、承兑人、保证人对持票人承担着连带清偿责任,即持票人可以不依照特定顺序,对上述所有人中的任何一人、数人或全体行使追索权,要求其支付全部汇票金额、利息及其他相关费用。

但是在司法实践中,如果对上述所有人进行追索,那么很可能存在部分被告无法送达需要公告的情况,这就会很大程度上延长诉讼的时间,持票人的权利也将长时间无法得到实现。

因此,持票人在选择被告时应至少考虑两大因素:即被告是否具备付款能力,以及被告是否易于通知。

并且,如果被告具备一定的付款能力,在起诉的同时还应当向人民法院申请对其财产进行保全,以确保后期能够顺利执行。

5、持票人应提出明确的诉讼请求。

根据《票据法》第70条的规定,持票人在行使票据追索权时, 除了可以主张被拒绝付款的汇票金额外,还可以主张汇票金额自到期日或提示付款日起至清偿日止,按照中国人民银行规定的利率计算的利息以及取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。

6、持票人应选择有利于自己诉讼的管辖法院。

根据《民事诉讼法》第25条和《最高院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第6条,因票据权利纠纷提起的诉讼,由票据支付地或被告所在地人民法院管辖。其中,票据支付地是指票据上载明的付款地,票据上未载明付款地的,以汇票付款人或代理付款人(即根据付款人的委托代为支付票据金额的银行、信用合作社等金融机构)的营业场所、住所或经常居住地为票据付款地。


值得注意的是,票据在流转的过程中可能涉及非常多的被告,不同的被告所在地也不尽相同,持票人对被告的选择也意味着对管辖法院的选择,因此不妨在起诉时加入一个本地被告,可以免去舟车劳顿、异地开庭的辛苦。

如果持票人在商业承兑汇票遭拒付后能够准确、及时地做到上述几点,则能够在后续诉讼过程取得一定的主动权,增加自己胜诉并获得偿付的概率。

7、持票人应如何应对诉讼过程中被告的各种抗辩理由。

在行使票据追索权的诉讼过程中,持票人可能遭遇被告五花八门的抗辩理由,其中最常见的几种抗辩理由如下:

1、被告辩称:原告即持票人未能提供法定的拒付证明,因此丧失对其前手的追索权。

虽然《票据法》规定取得拒付证明是追索所有票据前手的前提条件,但是在司法实践中,如果票据实际处于拒付状态,即使持票人无法提供符合法定形式的拒付证明,也是可能得到法院支持的。

宁夏宝塔石化集团逾期兑付事件中,就有数家企业没有取得法定形式的拒付证明,但这些企业确实在汇票到期后尽到了提示付款的义务,并在未得到承兑后立刻向承兑人或付款人寄送了律师函。这种情况下,承兑人仍拒不付款,亦无应答,法院据此推断汇票实际处于拒绝付款状态,持票人的付款请求权无法得到实现,遂支持了持票人的诉讼请求。【2019苏0891民初791号判决书】

2、被告辩称:票据基础法律关系存在瑕疵,如持票人无法提供与其直接前手的交易证明、合同书等。

结合网上公布的裁判文书来看,对此人民法院一般认为:票据具有无因性,即使赖以发生的原因关系无效或存在瑕疵,只要票据背书连续、合法,亦不影响票据的效力。

3、被告辩称:持票人仅起诉了部分付款义务人,应追加起诉全部付款义务人尤其是承兑人。


关于这一点,前文已经阐述:根据《票据法》的规定,商业承兑汇票的出票人、背书人(持票人的全部前手)、承兑人、保证人对持票人承担着连带清偿责任,即持票人可以不依照特定顺序,对上述所有人中的的一人、数人或全体行使追索权,要求其支付全部汇票金额、利息及其他相关费用。因此,这一抗辩意见亦不成立。

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1、机构规模
沈阳弘锋供应链金融服有限公司成立于2019年8月,是经沈阳市工商行政管理局核准注册的专业从事银行委外业务的金融服务外包有限公司,以服务外包模式从事银行信用卡、个人贷款、企业贷款类的逾期帐户管理(包括前期的催收提醒、调查核实、信息收集、及后期刑事立案与司法诉讼等)专业的服务机构。
目前公司业绩与软硬件配备均处于行业领先水平,规模日益发展壮大,未来还将作业范围辐射至全国更多地区,战略布局已规划在上海市、浙江省、江苏省等地区设立分公司,相信在不久的将来我司将以东北三省为基地业务覆盖全国。公司在全国十省下设12家分公司,覆盖东北、华北,华南,东北三省、河南、山东、甘肃、陕西、广东、云南、北京等20个省市的大部分区域。分布沈阳、大连、长春、哈尔滨、北京、郑州、济南、广州、兰州、昆明、西安各大核心城市。公司发展初期做了三年的信用卡发卡业务,专业从事不良资产催收历经十二年的磨炼,因此行业积累了丰富的经验和资源。
2、行业背景
我司是辽宁省内成立较早一家专属做银行外包服务业务的公司,员工的整体素质和工作技能较强。为了加强催收队伍的战斗力,我司聘请了业内专业管理人员和技朮人员,引进了同行业的先进管理经验、催收系统和工作技术。同时还聘请了公安系统和司法系统退下来的老同志做为常务顾问,协调内外关系,对刑事案件与诉讼案件的全过程进行监督、跟踪、指导,起到保驾护航的作用。更有合作单位辽宁海晏律师事务所做为我司强大的法律后遁,在法律服务方面给予强有力的支持和保障。我司无论从人员与系统的配备以及软、硬件的管理等方面,都保证了设施配备齐全,管理有序,完全符合银行操作规范的要求。
在成立两年时间里,我司业务发展规模和绩效成长迅速,相继与建设银行、广发银行,农业银行、光大银行、中国银行、中信银行、交通银行、民生银行、吉林银行、浦发银行、平安银行等银行以及与中邮消费金融等小额贷款企业建立了良好的合作关系。我司催收工作的规范化、程序化、制度化、法律化的操作模式,得到了各银行的广泛认可及充分肯定。

3、核心团队从业背景

3.1人员优势与社会资源
1)我司有成熟的管理机制、广泛的社会资源与社会关系、丰富的催收经验和的催收人员。
2)我司汇集了一批的、经过专业培训的工作人员,能够对账务的催收工作开展全面的调查和进行有效的催收。并有规范的员工考核及奖惩制度和完善的奖励机制,使每位员工都能与公司共同发展,团队意识日益增强。
3)我司有与多家银行合作,开展催收业务的工作经验及一整套完整、有效的工作制度及工作程序。
4)我司之兄弟单位辽宁海晏律师事务所作为我司强大的法律后遁,在司法事务方面有了坚实的基础和保障。
5)我司具备完整的公安部门及信息行业的人力资源网络。如经济犯罪侦查支队、市中院和各区法院、户政处、房产局、工商、税务、车管所、电讯等相关部门。
6)我司配备完整的电话催收和外访调查设备(包括电话录音、录音笔、摄像机、照像机、录像监控系统等),主要用于商账催收工作,可以在诉讼时提供有力证据。
3.2专业的管理
1)理念:采用以人为本的管理理念,以诚信·品质·服务·效率为经营理念,结合国际先进的、系统化的、市场化的、操作性较强的管理经验,融入实际工作中。
2)内部纪律:企业竞争力的提升除了注重员工的个人利益得到尊重外,同时亦需大力强化员工的纪律。言行一致才是服务品质的保证。因此,我司特别注重员工纪律培养和管理。我司制定了行之有效的奖罚制度标准,对有过错及违反公司管理制度的员工视情节轻重做出不同程度的惩罚;惩罚方式有口头警告、书面通告、扣减奖金及辞退等。对于在工作中有着突出表现及有特殊贡献的员工也有着不同的奖励标准,以实物及奖金的方式发放。奖罚的更终目的是要激发员工的敬业精神及工作积极性,专业而有效地完成银行委托的案件。

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