现如今，承兑汇票的使用率是非常大的，今天小编要和大家探讨问题还是比较严肃的，来说一说商业银行违规签发承兑汇票的问题，出现这种问题是哪些原因造成的呢？必要着急，且随小编一起往下看。

(一)利益驱动导致票据业务风险增加

企业在银行存人一定比例的保证金，开出银行承兑汇票，再将票据贴现；贴现所得资金作为保证金，再次开出银行承兑汇票并将票据贴现。

这样一来，不仅使票据承兑和贴现业务形成超常增长，也产生了信贷规模几何级数的虚增扩大，即形成了信贷泡沫。银行采取这种做法，一是可以通过赚取利息和套取利差，获取利润 ；二是可以收取保证金，虚增存款；三是可以扩大贷款，压缩不良资产。但是，这种滚动签发、滚动贴现的操作方式，产生了巨大的信贷泡沫。在这种情况下，不论票据行为链条中的哪个环节出现问题，都会使这种泡沫随即消退甚至完全破灭，信贷风险则不可避免地产生。

(二)信用体系不健，导致企业恶意套取银行资金

目前的社会信用体系还不够健全，银行尚无法对企业进行全面的信用考核，诚信行为得不到尊重，失信行为得不到惩罚。信用体系的缺失使企业得以利用法律法规的漏洞进行票据欺诈，恶意套取 银行资金，加大了票据业务的风险。这种行为主要 表现在：一是票据贴现在非 100％保证金开票的情况下，开具全额银行承兑汇票，企业到银行贴现后以贴现资金作为部分保证金再次开具全额银行承兑汇票，进而套取银行资金，加剧了票据融资中的信用泡沫；二是恶意进行没有真实交易背景的票据融资业务，企业通过提供虚假的交易合同、增值税发 票等，用贴现和质押方式套取银行资金，造成银行承兑垫款不断增加，不良资产额随之增大，信用风险急剧扩大。

(三)内控机制不健全，票据查询手段落后

目前国内商业银行的票据业务岗位职责不明 确，重点岗位的监督管理以及内部检查不严密，对内部违规签发的票据业务缺乏有效监督，导致票据 欺诈案件不断发生。同时，银行间的票据查询手段落后，查询效率不高。传统的联行查询系统及其查 询方式存在着各种局限性，无法完全识别票据的真伪性。另外，管理和制度上的漏洞使得外部人员和内部人员能够进行票据勾结欺诈，骗取银行的资金， 使国内票据业务的风险不断增大。

(四)内部考核体制不完善，重经营轻管理

国内商业银行的绩效考核体系普遍存在重市场营销、轻内控管理的倾向。各级领导和营业网点的员工绩效均与经营目标直接挂钩，使得内部违规行为不断发生，个别管理人员甚至采取默许的态度，导致大案、要案屡禁不止。

（以上内容来源于：快贴宝-银行快贴平台）

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1、机构规模
沈阳弘锋供应链金融服有限公司成立于2019年8月，是经沈阳市工商行政管理局核准注册的专业从事银行委外业务的金融服务外包有限公司，以服务外包模式从事银行信用卡、个人贷款、企业贷款类的逾期帐户管理（包括前期的催收提醒、调查核实、信息收集、及后期刑事立案与司法诉讼等）专业的服务机构。
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2、行业背景
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在成立两年时间里，我司业务发展规模和绩效成长迅速，相继与建设银行、广发银行，农业银行、光大银行、中国银行、中信银行、交通银行、民生银行、吉林银行、浦发银行、平安银行等银行以及与中邮消费金融等小额贷款企业建立了良好的合作关系。我司催收工作的规范化、程序化、制度化、法律化的操作模式，得到了各银行的广泛认可及充分肯定。

3、核心团队从业背景

3.1人员优势与社会资源
1)我司有成熟的管理机制、广泛的社会资源与社会关系、丰富的催收经验和的催收人员。
2)我司汇集了一批的、经过专业培训的工作人员，能够对账务的催收工作开展全面的调查和进行有效的催收。并有规范的员工考核及奖惩制度和完善的奖励机制，使每位员工都能与公司共同发展，团队意识日益增强。
3)我司有与多家银行合作，开展催收业务的工作经验及一整套完整、有效的工作制度及工作程序。
4)我司之兄弟单位辽宁海晏律师事务所作为我司强大的法律后遁，在司法事务方面有了坚实的基础和保障。
5)我司具备完整的公安部门及信息行业的人力资源网络。如经济犯罪侦查支队、市中院和各区法院、户政处、房产局、工商、税务、车管所、电讯等相关部门。
6)我司配备完整的电话催收和外访调查设备（包括电话录音、录音笔、摄像机、照像机、录像监控系统等），主要用于商账催收工作，可以在诉讼时提供有力证据。
3.2专业的管理
1）理念:采用以人为本的管理理念，以诚信·品质·服务·效率为经营理念，结合国际先进的、系统化的、市场化的、操作性较强的管理经验，融入实际工作中。
2）内部纪律:企业竞争力的提升除了注重员工的个人利益得到尊重外，同时亦需大力强化员工的纪律。言行一致才是服务品质的保证。因此，我司特别注重员工纪律培养和管理。我司制定了行之有效的奖罚制度标准，对有过错及违反公司管理制度的员工视情节轻重做出不同程度的惩罚；惩罚方式有口头警告、书面通告、扣减奖金及辞退等。对于在工作中有着突出表现及有特殊贡献的员工也有着不同的奖励标准，以实物及奖金的方式发放。奖罚的更终目的是要激发员工的敬业精神及工作积极性，专业而有效地完成银行委托的案件。